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农村普惠金融创新案例
ISBN:978-7-5096-5552-8
作者:张乐柱
出版日期:2018-02-01
定价:78
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测度普惠金融的标准至今尚处争议。达成共识的两点:可持续与覆盖面。所谓“覆盖面”是指普惠广度,但具有广度不一定实施服务,尤其在政绩工程的情况下。所以,普惠金融一定要有深度,真正实施服务尤其是贷款服务,将金融资源配置于亟需人群。做到这一点,可有两种思路:其一,新型技术的应用。如今天的信息通讯技术所支撑起的互联网金融、手机银行等,如蚂蚁金服的陈龙所言“实现普惠每人发一部智能手机就够了”。然而,农村居民的“弱势性”决定了大部分人能力不足,欠缺信息通讯所需的知识累积,达到现代人的标准,需要较长甚至很长时间,何况农村基础设施的缺失,因此,非一部手机所能了得!其二,做小做深金融脉络,也就是十几年前我所提出的“毛细系统”,使农村群体对金融产品真正可触、可得。借鉴民间信贷交易机制,有效降低交易费用,不仅包括金融机构的费用,也包括金融服务使用者的“奉行费用”,尤其是信息成本,信用代理就是一个好的方式。其三,开发个性化的小微信贷产品,满足差异化的多层次多样化需求。如土地“三权”下的经营权抵押、农业产业链金融等,除传统农户金融外,新型经营主体需求的满足更需产品创新。
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